Was sind Unternehmensanleihenfonds? Ein Leitfaden für Einsteiger

Wenn Sie über sicherere Möglichkeiten zur Vermögensvermehrung nachdenken und sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, könnten Unternehmensanleihenfonds einen Blick wert sein. Sie sind zwar nicht so beliebt wie Festgeldanlagen oder Aktien, liegen aber irgendwo dazwischen. Diese Fonds bieten die Chance, bessere Renditen als ein Sparkonto zu erzielen, ohne allzu hohe Risiken einzugehen.

Wir erklären, was sie sind, wie sie funktionieren und warum immer mehr Anleger in Indien sie in ihre Portfolios aufnehmen.

Was sind Unternehmensanleihenfonds? Ein Unternehmensanleihenfonds ist, vereinfacht ausgedrückt, eine Art Investmentfonds. Er sammelt Geld von vielen Anlegern und kauft damit Unternehmensanleihen. Diese Unternehmen leihen sich das Geld für ihre Geschäftstätigkeit und verpflichten sich im Gegenzug, regelmäßig Zinsen zu zahlen.

Sie leihen den Unternehmen kein Geld direkt. Stattdessen investieren Sie in den Fonds, und der Fondsmanager entscheidet, welche Anleihen gekauft werden. Ziel ist es, hochwertige Unternehmensanleihen auszuwählen, die pünktlich Zinsen zahlen und das Geld bei Fälligkeit zurückzahlen.

Wie funktioniert ein Unternehmensanleihenfonds?

Die SEBI-Regeln besagen, dass Unternehmensanleihenfonds mindestens 80 Prozent ihres Kapitals in Anleihen mit einem Rating von AA oder höher investieren müssen. Das bedeutet, dass die Unternehmen, die diese Anleihen ausgeben, als solide und zuverlässig gelten.

Der Fondsmanager stellt einen Mix aus verschiedenen Anleihen unterschiedlicher Unternehmen und Branchen zusammen. Da diese Anleihen Zinsen generieren, fließt dieses Geld in den Fonds. Sie als Anleger profitieren von diesen Erträgen. Sie können die Zinsen als regelmäßige Auszahlungen beziehen oder sie investiert lassen, sodass sie im Laufe der Zeit wachsen.

Diese Fonds sind offen. Sie können Ihr Geld jederzeit anlegen oder entnehmen. Für gute Ergebnisse empfiehlt es sich jedoch, einige Jahre investiert zu bleiben.

Warum sich Menschen für Unternehmensanleihenfonds entscheiden

Höhere Renditen als Festgeldanlagen
Die Zinsen dieser Fonds sind oft besser als die eines Bank-Festgeldes. Da der Fonds hauptsächlich in erstklassige Unternehmensanleihen investiert, ist das Risiko dennoch moderat.
Einfacher Zugang
Sie müssen nicht jedes einzelne Anleihenangebot eines Unternehmens studieren. Ein professioneller Fondsmanager übernimmt die Arbeit für Sie und wählt den richtigen Mix basierend auf den Marktbedingungen.
Risikostreuung
Da der Fonds Anleihen mehrerer Unternehmen hält, ist er nicht von der guten Entwicklung eines einzigen Unternehmens abhängig. Dies reduziert das Risiko, aufgrund einer schlechten Performance Geld zu verlieren.
Ausstieg jederzeit möglich
Im Gegensatz zu Festgeldanlagen, bei denen Ihr Geld gebunden ist, können Sie Ihre Anlage in einem Anleihenfonds in der Regel jederzeit zurückgeben. Einige Fonds erheben bei vorzeitiger Auszahlung eine geringe Rücknahmegebühr. Prüfen Sie dies daher immer vor einer Investition.
Steuervorteile im Zeitverlauf
Wenn Sie Ihre Anlage länger als drei Jahre halten, können Sie durch die Indexierung Steuervorteile erhalten. Dies kann die Gesamtsteuer auf Ihre Erträge reduzieren.

Wichtige Punkte

Marktzinsen können die Rendite beeinflussen
Steigen die Zinsen am Markt, können die Anleihekurse vorübergehend fallen. Dies kann den Wert Ihres Fonds kurzfristig beeinträchtigen. Bei längerer Anlagedauer gleicht sich dieser Effekt jedoch in der Regel aus.

Renditen sind nicht garantiert
Im Gegensatz zu einer Festgeldanlage sind die Erträge eines Unternehmensanleihenfonds nicht fix. Sie hängen von der Wertentwicklung der im Fonds enthaltenen Anleihen ab.

Verstehen Sie, wohin Ihr Geld fließt
Auch wenn diese Fonds meist in Anleihen mit gutem Rating investieren, ist es dennoch ratsam zu prüfen, wo Ihr Geld investiert wird. Lesen Sie das Factsheet des Fonds und sehen Sie sich die Liste der Unternehmen und deren Ratings an.